住宅ローンの変動金利の罠

インフレが加速しています（２０２２年６月時点）。
インフレになると、変動金利が上がります。

ドラクエ5で、ビアンカかフローラのどちらかを選択するかで迷ったことがあるかもしれませんが、人生における住宅購入でも、重大な選択を迫られます。

固定金利か変動金利のどちらを選ぶか？

住宅ローンを借りた、もしくはこれから借りようとしている人でしたら、固定金利、変動金利の違いは理解しておく必要があります。

• 変動金利
  • メリット
    • 市場の金利が低下すると、借入金利も低下するため返済額が減る
  • デメリット
    • 市場の金利が上昇すると、借入金利も上昇するため返済額が増えてしまう
    • 金利の動向によって返済額が変わるため、返済計画を立てにくい

• 固定金利
  • メリット
    • 市場の金利が上昇しても、契約時に約束した金利は変わらないため、返済額が変わらない
    • 申し込み時点で返済総額や月々の返済額がわかるため、返済計画を立てやすい
  • デメリット
    • 市場の金利が低下しても、契約時に約束した金利は変わらないため、金利低下のメリットがない
    • 固定金利の金利は変動金利より高く設定されているため、変動金利より金利負担が大きい

分かりやすく言うと、
金利変動のリスクを顧客側に負わせるか、銀行側が負うかの違いなのです。

固定金利は、銀行側が金利変動のリスクを負うため、その保険料の分、変動金利より金利が高いのです。

おそらく住宅展示場などの営業が提示する借入シミュレーションは、変動金利の３５年ローンで、
「今は歴史的な低金利だから変動金利がおすすめですよ」
と言われて契約してしまった人も多いのではないかと推測します。

しかし、インフレが加速、金利が上昇し、返済が滞るようになって、あの時、営業に言われたからと言ったところで後の祭りなのです。

「だって契約書にハンコを押したのはあなたですよ！まさか契約書読んでいないんですか？」

と言われて終わりです。

変動金利で住宅ローンを組む場合は、金利の上昇も想定、さらに、減給やボーナスカットを考慮し、最後まで払えるかどうかを十分検討、シミュレーションしておくべきなのです。

いかがでしたでしょうか？

住宅購入は失敗すると、人生に大きな影響があります。
営業トークを鵜呑みにせず、キチンと自分で調べて、リスクを理解したうえで住宅ローンを組んでくださいね！

本日は「住宅ローンの変動金利の罠」についてでした。なにかのお役に立てれたら幸いです♪